Genworth Canada peut aider les acheteurs admissibles à faire de leur nouvelle maison la demeure idéale grâce à des rénovations sur mesure, immédiatement après la prise de possession de la propriété. C’est possible avec un prêt hypothécaire gérable et seulement 5 % de mise de fonds.

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l’achat avec rénovations
avec notre guide pratique.

TÉLÉCHARGER MAINTENANT ! Couverture du l’achat avec rénovations

Buts acceptables du prêt et limites du ratio prêt / valeur

Transactions d'achat :

  • Propriétés à 1 ou 2 logements : ratios prêt/valeur de 95 % (comprend les montants d’achat et de rénovations)
    • Valeur de la propriété inférieure et égale à 500 000 $ : Une mise de fonds de 5 % est exigée
    • Valeur de la propriété entre 500 000 $ et 1 000 000 $ exclusivement : Une mise de fonds de 5 % est exigée pour la première tranche de 500 000 $ en plus d’une mise de fonds de 10 % supplémentaire sur la tranche de la valeur de la propriété dépassant 500 000 $
  • Propriétés à 3 ou 4 logements : ratios prêt/valeur de 90 % (comprend les montants d’achat et de rénovations)
  • Les options d’avances « uniques » ou multiples (sans compter l’avance initiale d’achat) sont permises et peuvent être gérées par les prêteurs. Les travaux de rénovations doivent excéder 40 000 $ ou

Garantie de prêt

  • Hypothèques de premier et deuxième rang

Propriétés admissibles

  • Propriétés à 4 logements au maximum, dont l’un doit être occupé par le propriétaire
  • Les nouvelles constructions couvertes par un programme de garantie des maisons neuves approuvé par le prêteur
  • Propriétés de revente existantes
  • Propriétés prêtes à la vente, situées dans un marché immobilier durable où la demande liée à la revente est réelle
  • La durée économique résiduelle prévue de la propriété doit être d’au moins 25 ans
  • De plus, pour 3 ou 4 logements, la propriété doit répondre aux critères suivants :
    • Zonage municipal
    • Logements entièrement autonomes

*Dans le cas des nouvelles constructions dans les territoires (Yukon, Territoires du Nord-Ouest et Nunavut) où la garantie des maisons neuves n’est pas une option, les prêteurs doivent obtenir le permis d’occupation ou un rapport d’un tiers d’un professionnel qualifié, comme un inspecteur, un architecte ou un ingénieur. Le professionnel qualifié doit souscrire l’assurance responsabilité appropriée et confirmer que la construction est achevée conformément aux règlements applicables.

Valeur maximale de la propriété

  • La valeur de la propriété doit être inférieure à 1 000 000 $

Termes et taux d’intérêt applicables

  • La valeur nette à la clôture de la vente comprend la valeur nette à la clôture de la vente plus toute valeur nette supplémentaire découlant des rénovations.
  • Les prêts hypothécaires à taux fixe, variable standard, variable plafonné et variable à taux révis- able sont admissibles
  • Terme maximum du taux d’intérêt de 25 ans
  • Le taux d’intérêt applicable correspond au taux contractuel ou au taux de référence de 5 ans, selon le plus élevé.

Options d’amortissement

  • Jusqu'à 25 ans

Taux de prime

La prime payable sera la moindre des deux primes suivantes : une prime correspondant à un pourcentage du montant total du nouveau prêt ou une prime correspondant à un pourcentage du montant complémentaire du montant du prêt supplémentaire (s’il est assuré), selon les taux ci-dessous :

Ratio prêt/valeur Taux de prime Taux de prime complémentaire
Jusqu'à 65 % 0,60 % 0,60 %
65,01 % - 75 % 1,70 % 5,90 %
75,01 % - 80 % 2,40 % 6,05 %
80,01 % - 85 % 2,80 % 6,20 %
85,01 % - 90 % 3,10 % 6,25 %
90,01 % - 95 % 4,00 % 6,30 %

Remarque : La prime d’assurance, non remboursable, est payée au moment de la clôture et peut être ajoutée au prêt hypothécaire.

Conditions d’admissibilité de l’emprunteur

Revenu et emploi

  • Des exigences standard en matière de vérification de revenu et d’emploi s’appliquent

Crédit

  • Ratio prêt/valeur > 80 % : au moins l’un des emprunteurs doit avoir une cote de solvabilité minimale de 600.
  • Ratio prêt/valeur ≤ 80 % : au moins l’un des emprunteurs doit avoir une cote de solvabilité minimale recommandée de 680

Mise de fonds

  • Les acheteurs de maison admissibles peuvent se servir des sources traditionnelles de mise de fonds, notamment l'épargne personnelle, le retrait d'un REER, un don non remboursable d'un membre de la famille immédiate, l'apport en travail manuel, la valeur nette d'une maison existante ou le profit tiré de la vente d'une propriété.
  • Les subventions gouvernementales peuvent être prises en considération si elles sont approuvées au préalable par Genworth.

Ratios de l'amortissement de la dette

ABD ATD
39 % 44 %

Exigences en matière de documentation / renseignements

  • Pour une liste des améliorations admissibles, veuillez consulter notre feuille de travail – Réno- vation de Genworth Canada. Les améliorations inadmissibles comprennent, entre autres, les formes de chatel personnel comme les meubles, électroménagers, appareils électroniques ou autres formes de biens meubles.
  • Si les rénovations projetées dépassent 20 % du prix d’achat initial ou 40 000 $, une évaluation complète sera requise. Il faudra aussi télécopier à Genworth tous les détails des rénovations envisagées, incluant les estimés de coûts et les contrats disponibles ou une feuille de travail de rénovation de Genworth dûment remplie.
  • Pour les propriétés à 3 ou 4 logements, Genworth Canada exige que le prêteur obtienne une cession de bail générale ou que cette exigence soit comprise dans les clauses hypothécaires types.

Modalités supplémentaires

Genworth Canada émettra un engagement conditionnel pour l'assurance fondé sur le ratio prêt/valeur de la valeur du prêt de la propriété rénovée :

  • La couverture émise au moment de la conclusion est pour le financement relatif au prix de vente seulement
  • La couverture d’assurance sera en vigueur pour toute avance gérée par le prêteur, pourvu qu’une confirmation adéquate des travaux complétés soit documentée et conservée au dossier.
  • Genworth Canada paiera jusqu’à quatre inspections dans le cadre du programme d’avances progressives. Si plus de quatre avances sont requises, le client est responsable du coût des inspec- tions supplémentaires.

Produits admissibles *

  • Programme Travailleurs indépendants (Solution A)
  • Programme Mise de fonds empruntée
  • Programme Plan familial
  • Programme Chez soi à 95 %
  • Programme Immeuble locatif (investissement)
  • Programme Nouveaux arrivants au Canada
  • Programme Deuxième hypothèque
  • Programme Résidences de vacances/secondaires

* Pour connaître les lignes directrices de souscription relatives aux produits admissibles ci-dessus, veuillez consulter le survol du produit applicable.

Produits inadmissibles

  • Programme Avances progressives