Genworth Canada peut aider les acheteurs admissibles à faire de leur nouvelle maison la demeure idéale grâce à des rénovations sur mesure, immédiatement après la prise de possession de la propriété. C'est possible avec un prêt hypothécaire gérable et seulement 5 % de mise de fonds.

Buts acceptables du prêt et limites du ratio prêt / valeur :

  • Transactions d'achat :
    • Propriétés à 1 ou 2 logements : ratios prêt/valeur de 95 % (comprend les montants d'achat et de rénovations)
      • Valeur de la propriété inférieure et égale à 500 000 $ : Une mise de fonds de 5 % est exigée
      • Valeur de la propriété entre 500 000 $ et 1 000 000 $ exclusivement : Une mise de fonds de 5 % est exigée pour la première tranche de 500 000 $ en plus d'une mise de fonds de 10 % supplémentaire sur la tranche de la valeur de la propriété dépassant 500 000 $
      • Remarque : Les directives ci-dessus de mise de fonds minimale s'appliqueront pour toutes les demandes d'assurance prêt hypothécaire reçues entre le 11 décembre 2015 et le 14 février 2016 dont la date de clôture est postérieure au 1er juillet 2016 ou celles reçues le 15 février 2016 et ultérieurement.

    • Propriétés à 3 ou 4 logements : ratios prêt/valeur de 90 % (comprend les montants d'achat et de rénovations)
  • Les options d'avances « uniques » ou multiples (sans compter l’avance initiale d’achat) sont permises et peuvent être gérées par les prêteurs. Les travaux de rénovations doivent excéder 40 000 $ ou 20 % du prix d'achat pour être admissibles aux « avances » « gérées » Genworth Canada.
  • La valeur du prêt est fondée sur la valeur de la propriété rénovée ou sur le montant du prix d'achat plus les coûts directs de rénovations, le montant inférieur étant retenu

Garantie de prêt :

  • Premières et deuxièmes hypothèques

Propriétés admissibles :

  • Propriétés à 4 logements au maximum
  • Les nouvelles constructions couvertes par un programme de garantie des maisons neuves approuvé par le prêteur
  • Propriétés de revente existantes
  • Propriétés prêtes à la vente, situées dans un marché immobilier durable où la demande liée à la revente est réelle
  • La durée économique résiduelle prévue de la propriété doit être d'au moins 25 ans

Valeur maximale de la propriété :

  • La valeur de la propriété doit être inférieure à 1 000 000 $. Des exceptions peuvent être envisagées pour les ratios prêt/valeur ≤ 80 %.

Termes et taux d'intérêt applicables :

  • Les prêts hypothécaires à taux fixe, variable standard, variable plafonné et révisable sont admissibles.
  • Terme maximum du taux d'intérêt de 25 ans
  • Ratio prêt-valeur > 80 %
    • Pour les prêts hypothécaires avec un terme à taux fixe de 5 ans ou plus, le taux contractuel s’applique.
    • Pour les prêts hypothécaires avec un terme à taux fixe de moins de 5 ans et tous les taux variables indépendamment du terme, le taux d’intérêt applicable est le montant le plus élevé entre le taux contractuel et le taux de référence de 5 ans.
  • Ratio prêt/valeur ≤ 80 %
    • Pour les prêts hypothécaires avec un terme à taux fixe de 3 ans ou plus, le taux contractuel s’applique.
    • Pour les prêts hypothécaires avec un terme à taux fixe de moins de 3 ans et tous les taux variables indépendamment du terme, le taux d’intérêt applicable est le montant le plus élevé entre le taux contractuel et le taux affiché de 3 ans.

Options d’amortissement :

  • Ratio prêt-valeur > 80 % : Jusqu'à 25 ans
  • Ratio prêt-valeur ≤ 80 % : Jusqu'à 40 ans

Taux de prime :

La prime payable sera la prime correspondant à un pourcentage du montant total du prêt, selon les taux ci-dessous :

Ratio prêt/valeur Taux de prime
Up to 65% 0,60%
65,01% - 75% 0,75%
75,01% - 80% 1,25%
80,01% - 85% 1,80%
85,01% - 90% 2,40%
90,01% - 95% 3,60%

Ratio prêt-valeur ≤ 80 % - Une surprime de 0,25 % s'appliquera à chaque période d'amortissement de cinq ans dépassant la période traditionnelle d'amortissement de prêt hypothécaire de 25 ans

Remarque : La prime d'assurance, non remboursable, est payée au moment de la clôture et peut être ajoutée au prêt hypothécaire.

Conditions d’admissibilité de l’emprunteur :

Revenu et emploi

  • Des exigences standard en matière de vérification de revenu et d'emploi s'appliquent

Crédit

  • Ratio prêt/valeur > 80 % : Une cote de solvabilité minimale de 600 est recommandée
  • Ratio prêt/valeur de 60,01 % à 80 % : Une cote de solvabilité minimale de 580 est requise
  • Ratio prêt/valeur ≤ 60 % : Une cote de solvabilité minimale de 580 est recommandée

Mise de fonds

  • Les acheteurs de maison admissibles peuvent se servir des sources traditionnelles de mise de fonds, notamment l'épargne personnelle, le retrait d'un REER, un don non remboursable d'un membre de la famille immédiate, l'apport en travail manuel, la valeur nette d'une maison existante ou le profit tiré de la vente d'une propriété.
  • Les subventions gouvernementales peuvent être prises en considération si elles sont approuvées au préalable par Genworth.

Autres critères

  • Pour connaître les exigences d'admissibilité particulières relatives aux propriétés de 3 ou 4 logements, veuillez consulter le Survol du produit Chez soi à 95 %.

Lignes directrices relatives aux ratios ABD / ATD :

Cote de solvabilité ABD* ATD*
<680 35% 42%
680 et + 39% 44%

* Des exceptions peuvent être envisagées pour les ratios prêt/valeur ≤ 80 %

Exigences en matière de documentation / renseignements :

  • Pour une liste des améliorations admissibles, veuillez consulter notre feuille de travail – Rénovation de Genworth Canada. Les améliorations inadmissibles comprennent, entre autres, les formes de chatel personnel comme les meubles, électroménagers, appareils électroniques ou autres formes de biens meubles.
  • Si les rénovations projetées dépassent 20 % du prix d'achat initial ou 40 000 $, une évaluation complète sera requise. Il faudra aussi télécopier à Genworth tous les détails des rénovations envisagées, incluant les estimés de coûts et les contrats disponibles ou une feuille de travail de rénovation de Genworth dûment remplie.

Modalités supplémentaires

Genworth Canada émettra un engagement conditionnel pour l'assurance fondé sur le ratio prêt/valeur de la valeur du prêt de la propriété rénovée :

  • La couverture émise au moment de la conclusion est pour le financement relatif au prix de vente seulement
  • La couverture d’assurance sera en vigueur pour toute avance gérée par le prêteur, pourvu qu’une confirmation adéquate des travaux complétés soit documentée et conservée au dossier.
  • Genworth Canada paiera jusqu’à quatre inspections dans le cadre du programme d’avances progressives. Si plus de quatre avances sont requises, le client est responsable du coût des inspections supplémentaires.

Produits admissibles* :

  • Programme Travailleurs indépendants (Solution A)
  • Programme Mise de fonds empruntée
  • Programme Plan familial
  • Programme Chez soi à 95 %
  • Programme pour immeuble de placement
  • Programme Nouveaux arrivants au Canada
  • Deuxième hypothèque
  • Résidences de vacances/secondaires

* Pour les directives de souscription précises se rapportant aux produits admissibles ci-dessus, veuillez consulter le Survol du produit qui s'applique

Produits inadmissibles :

  • Programme Refinancement avec retrait de valeur nette
  • Programme Avances progressives

Avis: Fort McMurray

Genworth Canada se préoccupe du sort des résidents de Fort McMurray, en Alberta, et collabore proactivement avec nos prêteurs afin d'aider les propriétaires assurés touchés par les feux de forêt.

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