Nous sommes heureux d'avoir lancé ce programme au Canada. Il aide les gens à acheter une maison pour les membres de leur famille immédiate qui ont de bons antécédents en matière de crédit, mais dont le revenu est insuffisant pour répondre aux exigences standard en matière de ratio amortissement brut de la dette (ABD)/ratio amortissement total de la dette (ATD).

Remarque : Pour vérifier l'admissibilité à ce programme, veuillez consulter ci-dessous la mise à jour correspondante destinée aux prêteurs, conforme aux récentes modifications aux lignes directrices en matière d'assurance prêt hypothécaire :

Prêts ratio prêt/valeur > 80 % - Objet : Modifications à l'assurance prêt hypothécaire à ratio élevé

Prêts ratio prêt/valeur ≤ 80 % - Objet : Modifications à l'assurance prêt hypothécaire à faible ratio

Quelques applications suggérées du programme:

  • Parent désirant aider un enfant adulte entrepreneur à acheter une maison
  • Parent désirant contribuer à l'achat d'une maison pour un enfant adulte qui fréquente un établissement d'enseignement postsecondaire
  • Adulte désirant contribuer à l'achat d'une maison pour des parents âgés à revenu fixe
  • Ce programme n'est pas destiné à l'achat d'immeubles locatifs (investissement) non occupés par le propriétaire; il n'est pas conçu pour aider un membre de la famille qui a une mauvaise cote de solvabilité

Buts acceptables du prêt et limites du ratio prêt/valeur :

  • Transactions d'achat : Ratio prêt/valeur de 95 %
    • Valeur de la propriété inférieure et égale à 500 000 $ : Une mise de fonds de 5 % est exigée
    • Valeur de la propriété entre 500 000 $ et 1 000 000 $ exclusivement : Une mise de fonds de 5 % est exigée pour la première tranche de 500 000 $ en plus d'une mise de fonds de 10 % supplémentaire sur la tranche de la valeur de la propriété dépassant 500 000 $

Garantie de prêt :

  • Hypothèques de premier rang

Propriétés admissibles :

  • Propriétés à 2 logements au maximum, dont l'un doit être occupé par un membre de la famille immédiate
  • Les nouvelles constructions couvertes par un programme de garantie des maisons neuves approuvé par le prêteur.
  • Propriétés de revente existantes
  • Propriétés prêtes à la vente, situées dans un marché immobilier durable où la demande liée à la revente est réelle
  • La durée économique résiduelle prévue de la propriété doit être d'au moins 25 ans

Valeur maximale de la propriété :

  • La valeur de la propriété doit être inférieure à 1 000 000 $

Termes et taux d'intérêt applicables :

  • Les prêts hypothécaires à taux fixe, variable standard, variable plafonné et variable à taux révisable sont admissibles
  • Terme maximum du taux d'intérêt de 25 ans
  • Le taux d’intérêt applicable correspond au taux contractuel ou au taux de référence de 5 ans, selon le plus élevé.

Options d’amortissement :

  • Jusqu'à 25 ans

Taux de prime :

La prime payable sera la moindre des deux primes suivantes : une prime correspondant à un pourcentage du montant total du nouveau prêt ou une prime correspondant à un pourcentage du montant complémentaire du montant du prêt supplémentaire (s'il est assuré), selon les taux ci-dessous :

Ratio prêt/valeur Taux de prime Taux de prime complémentaire
Jusqu'à 65% 0,60% 0,60%
65,01% - 75% 1,70% 5,90%
75,01% - 80% 2,40% 6,05%
80,01% - 85% 2,80% 6,20%
85,01% - 90% 3,10% 6,25%
90,01% - 95% 4,00% 6,30%

Remarque : La prime d'assurance, non remboursable, est payée au moment de la clôture et peut être ajoutée au prêt hypothécaire

Conditions d’admissibilité de l’emprunteur :

Revenu et emploi

  • Des exigences standard en matière de vérification de revenu et d'emploi s'appliquent

Crédit

  • Ratio prêt/valeur > 80 % : au moins l'un des emprunteurs doit avoir une cote de solvabilité minimale de 600.
  • Ratio prêt/valeur ≤ 80 % : au moins l'un des emprunteurs doit avoir une cote de solvabilité minimale recommandée de 680

Mise de fonds

  • La mise de fonds doit provenir de leurs propres ressources, par exemple, l'épargne personnelle, le retrait d'un REER, la valeur nette d'une maison existante ou le profit tiré de la vente d'une propriété.

Autres critères

  • Les demandeurs achetant une maison pour un membre de la famille doivent disposer des antécédents de crédit impeccables, un emploi et un revenu stables ainsi qu'une valeur nette positive
  • Un membre de la famille immédiate désigne soit le père, la mère, un enfant, un frère, une sœur, un grand-parent, un tuteur légal ou une personne à charge légale
  • Tous les demandeurs admissibles, y compris le membre résident de la famille, doivent figurer sur le titre.
  • Le revenu et les dettes, y compris les coûts d’habitation, de toutes les personnes figurant sur la demande, seront utilisés avec ceux de l’emprunteur occupant pour calculer le ratio d’amortissement total de la dette.

Ratios de l'amortissement de la dette :

  • ABD 39 % / ATD 44 %

Exigences en matière de documentation / renseignements :

  • Les exigences habituelles en matière de documentation s'appliquent
  • Genworth Canada peut exiger que le prêteur fournisse une copie des documents requis au cas par cas

Transférabilité :

  • Notre assurance prêt hypothécaire est transférable, ce qui permet aux acheteurs de maison de profiter du programme de transférabilité d'un prêteur. Pour plus de détails, consultez le Survol du produit relatif au programme de transférabilité.

Prises en charge/cessions :

  • Le prêt hypothécaire peut être pris en charge, sous réserve des lignes directrices du prêteur

Produits admissibles* :

  • Programme Chez soi à 95 %
  • Programme Achat avec rénovations

* Pour les directives de souscription précises se rapportant aux produits admissibles ci-dessus, veuillez consulter le Survol du produit qui s'applique

Produits inadmissibles :

  • Programme Travailleurs indépendants (Solution A)
  • Programme Mise de fonds empruntée
  • Programme Nouveaux arrivants au Canada
  • Programme Avances progressives
  • Programme Résidences de vacances/secondaires
  • Programme Immeuble locatif (investissement)
  • Programme Deuxième hypothèque

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