FAITS SAILLANTS SUR GENWORTH FINANCIAL CANADA GUIDE DE RÉFÉRENCE PRATIQUE

Tous les produits

  • Ratios de l’amortissement de la dette : ABD 39 %/ATD 44 %
  • La valeur maximale de la propriété doit être inférieure à 1 000 000 $
  • Amortissement: Jusqu'à 25 ans
  • Ratio prêt/valeur > 80 % : au moins l'un des emprunteurs doit avoir une cote de solvabilité minimale de 600 (à l’exception des produits; Solution A, Mise de fonds empruntée, Deuxième hypothèque & Résidences de vacances type B)

Chez soi à 95 %

  • De 1 à 2 logements : ratio prêt/valeur de 95 %
  • De 3 à 4 logements : ratio prêt/valeur de 90 %
  • Nombre de logements: maximum de 4
  • Les lignes directrices standards en matière de souscription s'appliquent
  • Les mises de fonds provenant d'un don d'un membre de la famille immédiate sont admissibles

Solution A (travailleurs indépendants)

  • Achat : 90% ratio prêt/valeur
  • Montant maximal du prêt hypothécaire:
    • 750 000 $ (région du Grand Toronto, région du Grand Vancouver, Calgary)
    • 600 000 $ (reste du Canada)
  • Nombre de logements: maximum de 2
  • Pour les travailleurs indépendants, une période de deux ans
  • Le revenu déclaré de l’emprunteur travailleur indépendant doit être vraisemblable, en fonction de la durée des activités, du type et de la taille de l’entreprise, et doit être en mesure d’assurer le remboursement du prêt hypothécaire requis.
  • Une mise de fonds minimale de 5% doit provenir des propres économies de l'emprunteur.
  • Minimum de 2 antécédents de crédit et 2 ans d’historique de crédit
  • Aucune défaillance en matière de versements hypothécaires, de prêt ˆ tempérament ou de crédit renouvelable notée par une agence d’évaluation du crédit au cours des 12 derniers mois.
  • Aucun défaut de paiement de prêt hypothécaire résidentiel au cours des 7 dernières années.
  • Aucune faillite antérieure.

Mise de fonds empruntée

  • Achat : 95% ratio prêt/valeur
  • Nombre de logements: maximum de 2
  • Aucune faillite antérieure
  • Sources de capitaux propres admissibles
    • Fonds empruntés
    • Dons (sans lien de dépendance)
  • Les coemprunteurs qui n'occupent pas la propriété sont admis (doivent figurer sur le titre)

Plan familial

  • Achat : 95% ratio prêt/valeur
  • Nombre de logements: maximum de 2
  • Tous les demandeurs doivent être liés (membres de la famille immédiate)
  • Tous les demandeurs doivent figurer sur le titre
  • Applications suggérées du programme:
    • Parent désirant aider un enfant adulte entrepreneur ˆ acheter une maison
    • Parent désirant aider un enfant adulte qui suit des études postsecondaires ˆ acheter une maison
    • Adulte désirant aider ses parents âgés, dont le revenu est fixe, à acheter une maison

Nouveaux arrivants au Canada

  • Achat : 95% ratio prêt/valeur
  • Nombre de logements: maximum de 2
  • Les demandeurs doivent avoir immigré au Canada au cours des 60 derniers mois
  • Ils doivent présenter un permis de travail valide
  • En fonction du ratio prêt/valeur, le prêteur doit fournir ce qui suit:
    • Ratio prêt/valeur de 90,01% à 95%: rapport de solvabilité international ou deux (2) autres sources de crédit
    • Ratio prêt/valeur de 90 % : lettre de référence bancaire ou six mois de relevés bancaires

Transférabilité

  • Achat : 95% ratio prêt/valeur
  • Les calculs des amortissements pondérés sont admissibles
  • La prime correspondra au montant le moins élevé de ce qui suit:
    • Plein montant de la prime sur le montant total du prêt moins crédit de prime (s'il y a lieu)
    • Prime complémentaire sur les nouveaux fonds

Avances progressives

  • De 1 à 2 logements : ratio prêt/valeur de 95 %
  • Nombre de logements: maximum de 2
  • Up to 4 advances
  • Avances progressives ˆ l'intention des constructeurs / entrepreneurs: Le constructeur / entrepreneur doit être membre du Programme de garantie des maisons neuves approuvé par Genworth Canada
  • Avances progressives ˆ l'intention des constructeurs : construction achevée par un constructeur d'habitations
  • Avances progressives ˆ l'intention des entrepreneurs : une partie représentant plus de 50 % du coût d'achèvement des travaux est assumée par un seul entrepreneur
  • Avances progressives ˆ l'intention des propriétaires-constructeurs : entrepreneurs multiples, aucun entrepreneur ne peut terminer une partie représentant plus de 50 % du projet

Achat avec rénovations

  • De 1 à 2 logements : ratio prêt/valeur de 95 %
  • De 3 à 4 logements : ratio prêt/valeur de 90 %
  • Nombre de logements: maximum de 4
  • Les options d'avances « uniques » ou multiples (sans compter l’avance initiale d’achat) sont permises et peuvent être gérées par les prêteurs. Les travaux de rénovations doivent excéder 40 000 $ ou 20 % du prix d'achat pour être admissibles aux « avances » « gérées » Genworth Canada.
  • Le prêteur doit fournir les estimations de coûts / contrats lorsque les rénovations dépassent 20 % du prix d'achat initial ou 40 000 $

Résidences secondaires (type A)

  • Achat : 95% ratio prêt/valeur
  • Montant maximal du prêt hypothécaire:
    • 750 000 $ (région du Grand Toronto, région du Grand Vancouver, Calgary)
    • 600 000 $ (reste du Canada)
  • Nombre de logements: maximum de 1
  • Aucune faillite / aucun jugement antérieurs
  • Aucune cote R3 au cours des 24 derniers mois
  • Aucun tiers / garant
  • Se reporter au survol du produit pour conna”tre les exigences relatives aux propriétés

Résidences de vacances (type B)

  • Achat : 90% ratio prêt/valeur
  • Montant maximal du prêt hypothécaire : 350 000 $
  • Nombre de logements : maximum de 1
  • Mise de fonds provenant de ses propres ressources
  • Aucune faillite / aucun jugement antérieurs
  • Aucune cote R3 au cours des 24 derniers mois
  • Aucun tiers / garant
  • Se reporter au survol du produit pour conna”tre les exigences relatives aux propriétés

Immeuble locatif (investissement)

  • Achat : 80% ratio prêt/valeur
  • Montant maximal du prêt hypothécaire:
    • 750 000 $ (région du Grand Toronto, région du Grand Vancouver, Calgary)
    • 600 000 $ (reste du Canada)
  • Nombre de logements: 2-4
  • Minimum de 2 antécédents de crédit et 2 ans d’historique de crédit
  • Aucune faillite antérieure
  • Mise de fonds provenant de ses propres ressources

Programme d'habitations éconergétiques

  • Un remboursement partiel allant jusqu'à 25 % de la prime d'assurance prêt hypothécaire Genworth Canada selon la date de la demande d'assurance prêt hypothécaire
  • ÊLes primes standards s’appliquent
  • Les remboursements sont traités et postés directement aux consommateurs dans les 30 jours ouvrables
  • Se reporter au survol du produit relatif au Programme d’habitations éconergétiques pour conna”tre la marche ˆ suivre pour obtenir et soumettre un formulaire de remboursement

Le Guide de référence pratique Genworth Canada - Faits en bref est un résumé préparé à des fins de commodité uniquement. Pour les détails complets de notre politique visant les produits cités dans le présent document, veuillez consulter les aperçus de produits à http://genworth.ca/fr/products/product-overview.aspx. En cas de divergence, les modalités de la documentation complète des produits prévaudront.

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