Résidences de vacances / secondaires

Chez Genworth, nous savons que le rythme de vie trépidant d’aujourd’hui exige plus d’options d’accession à la propriété – qu’il s’agisse d’une résidence secondaire en ville afin de réduire les déplacements durant la semaine ou d’un chalet au bord d’un lac pour les week-ends de détente. Grâce à notre programme Résidences de vacances / secondaires, les Canadiens peuvent maintenant acheter une résidence secondaire à l’aide d’un versement mensuel abordable et en versant une mise de fonds de 5 %.

Buts acceptables du prêt

Résidence secondaire (type A) disponible pour achat, achat avec rénovations et refinancement
Résidence de vacances (type B) disponible pour achat et achat avec rénovations seulement
Ce programme n’est pas destiné à l’achat d’immeubles locatifs (investissement), de propriétés mises en commun aux fins de location ni de multipropriétés ; par conséquent, le revenu de location occasionnel ne sera pas utilisé aux fins d’admissibilité.

Limites du ratio prêt/valeur

Pour les propriétés de type A, le ratio prêt/valeur est de 95 % (achat) ; 85 % (refinancement).
Pour les propriétés de type B, le ratio prêt/valeur est de 90 % (achat).

Montants maximaux des prêts hypothécaires

Type A – montant maximal du prêt hypothécaire : régions métropolitaines de Toronto, de Vancouver et de Calgary : 700 000 $ ; reste du Canada : 600 000 $
Type B – montant maximal du prêt hypothécaire : 350 000 $. Nous considérerons les exceptions au cas par cas.

Propriétés admissibles (se reporter au barème des types de propriétés)

Propriétés de type A (résidences secondaires):

Les caractéristiques des propriétés doivent être conformes au Programme d’assurance première hypothèque pour propriétaire-occupant de Genworth.
Propriétés à deux logements au maximum
Disponibles pour achat et refinancement

Propriétés de type B (résidences de vacances):

Les caractéristiques des propriétés sont les mêmes que pour le type A, à l’exception des suivantes:
Il n’est pas nécessaire que la propriété soit hivérisée.
Un accès routier saisonnier est acceptable (il n’est pas nécessaire de déblayer la route en hiver).
Propriétés à un logement au maximum.
Disponibles pour achat seulement.

Modalités

Les prêts hypothécaires à taux fixe, variable standard, variable plafonné et variable/ajustable sont admissibles.

Options d’amortissement

Jusqu’à 30 ans (propriétés de type A)
Jusqu’à 25 ans (propriétés de type B)

Taux de prime*

Ratio prêt/valeur	Propriétés de type A*	Propriétés de type B
Jusqu’à 65 %	0,50 %	1,25 %
De 65,01 à 75 %	0,65 %	1,40 %
De 75,01 à 80 %	1,00 %	1,75 %
De 80,01 à 85 %	1,75 %	2,50 %
De 85,01 à 90 %	2,00 %	2,75 %
De 90,01 à 95 %	2,75 %	Sans objet
La prime n’est pas remboursable. *Une surprime de 0,20 % s’appliquera aux taux de prime ci-dessus à chaque période d’amortissement de cinq ans dépassant la période traditionnelle d’amortissement de prêt hypothécaire de 25 ans.

Taux complémentaires de transfert:

Ratio prêt/valeur	Propriétés de type A*	Propriétés de type B
Jusqu’à 65 %	0,50 %	1,25 %
De 65,01 à 75 %	2,25 %	3,00 %
De 75,01à 80 %	2,75 %	3,50 %
De 80,01 à 85 %	3,50 %	4,25 %
De 85,01 à 90 %	4,25 %	2,75 %
De 90,01 à 95 %	4,25 %	Sans objet
La prime n’est pas remboursable. *Une surprime de 0,20 % s’appliquera aux taux de prime ci-dessus à chaque période d’amortissement de cinq ans dépassant la période traditionnelle d’amortissement de prêt hypothécaire de 25 ans.

Conditions d'admissibilité de l'emprunteur

Nous exigeons de tous les demandeurs une cote minimale de l’agence d’évaluation du crédit de 650 pour les résidences de vacances (type B). Nous calculons la cote à l’aide de notre modèle de cotation interne Genworth exclusif, qui utilise les cotes de solvabilité provenant des deux agences. Veuillez noter que, sur une base individuelle, nous sommes prêts à réexaminer les cas où le principal demandeur répond à la cote de solvabilité minimale, mais où un deuxième demandeur n’a aucun crédit.
Aucune faillite ni aucun jugement antérieur.
Aucune cote R3 au cours des 24 derniers mois.
Les mises de fonds provenant de dons de membres de la famille immédiate sont admissibles pour les résidences secondaires (type A). Pour les résidences de vacances (type B), les mises de fonds doivent provenir des propres ressources de l’emprunteur.
Maximum d’une résidence de vacances assurée par Genworth par demandeur.
Aucun garant tiers aux fins d’admissibilité. Nous acceptons les époux garants.
Lignes directrices ABD / ATD:

Cote de solvabilité
ABD
ATD
<680
35%
42%
680+ Aucune limite 44%

Exigences en matière de documentation

Les demandes électroniques sont traitées sans la documentation, à moins que celle-ci ne soit requise. Les documents suivants sont nécessaires pour une demande sur papier :

Offre d’achat
Preuves d’emploi / de revenus
Vérification de la mise de fonds

Exigences en matière d’évaluation

Les délais d’exécution relatifs à ce programme ne correspondent pas aux niveaux commerciaux d’achat standards. Caractéristiques des propriétés

Propriétés de type A :

Les fondations doivent être permanentes et installées sous la ligne de gel. Cela comprend les fondations en béton / blocs de béton, les fondations en bois traité certifiées par un ingénieur professionnel ou les fondations sur poteaux / piliers sur une assise rocheuse.
Ces propriétés doivent être conformes au zonage et aux usages résidentiels, ruraux ou saisonniers. Nous n’acceptons pas un usage mixte ou une mise en commun aux fins de location.
Propriété franche ou titre de copropriété. Nous n’acceptons aucune coopérative ni propriété à intérêt partagé ¼.
Au minimum, la propriété doit comprendre une cuisine, une salle de bains trois éléments, une chambre à coucher et une salle commune.
La durée de vie économique résiduelle approximative de la propriété doit être de 25 ans.
Accès routier à longueur d’année assuré par des voies publiques de qualité acceptable, entretenues par la municipalité locale. Nous acceptons également une route entretenue par le secteur privé, à condition qu’un contrat d’entretien soit en place.
La propriété doit être hivérisée grâce à une source de chaleur permanente. Par exemple, plinthes, air forcé, radiateur d’eau, radiant, charbon, propane, pompes géothermiques ou pompes thermiques.
Construction de bonne qualité, aucun signe d’entretien différé.
Source d’eau : puits, source entretenue par la municipalité et citerne. La source d’eau doit être potable. Nous acceptons l’eau provenant d’un lac, d’un fleuve ou d’une rivière, pourvu que la propriété dispose de son propre système de filtration. Par exemple, un système d’osmose inverse.
Bonne évaluation du marché dans une zone sans influences défavorables / nuisances provenant du voisinage.

Propriétés de type B :

Toutes les exigences relatives aux propriétés de type A, à l’exception des suivantes :

Aucune source de chaleur permanente n’est requise. Par exemple, un poêle à bois, un foyer, un poêle ou une chaufferette avec ventilateur sont admissibles.
Les fondations peuvent être flottantes. Par exemple, une assise reposant sur des blocs.
Un accès routier saisonnier est acceptable. Cela signifie qu’il n’est pas nécessaire de déblayer la route en hiver.
Il n’est pas nécessaire que l’eau provenant de la source soit potable. Cependant, la maison doit pouvoir compter sur l’eau courante.
La propriété peut n’être accessible que par bateau.

Transférabilité

L’assurance prêt hypothécaire est transférable dans le cadre de ce programme. Nous calculons les primes de transfert en fonction du programme de transférabilité de Genworth, en utilisant les primes complémentaires de transfert indiquées ci-dessous.
Si la propriété est de type B et que le prêt hypothécaire initial était de type A, la différence entre les primes d’assurance est de 0,75 %. Cette différence sera imputée au solde du prêt hypothécaire transféré en plus de la prime complémentaire. Pour plus de détails, consultez notre Survol du produit relatif au programme de transférabilité.

Prises en charge / cessions

Le prêt hypothécaire peut être pris en charge, sous réserve des lignes directrices du prêteur.

Produits admissibles **

Résidence secondaire (type A)	Résidence de vacances (type B)
Chez soi à 95 % (maximum de 2 logements)	Chez soi à 95 % (ratio prêt/valeur maximal de 90 %, maximum de 1 logement)
Achat avec rénovations	Achat avec rénovations
Refinancement avec retrait de valeur nette
Mise de fonds avec remise en argent
Avances progressives assurées (résidentiel, entrepreneur et travailleur indépendant)

** Pour les directives de souscription précises se rapportant aux produits admissibles ci-dessus, veuillez consulter le Survol du produit qui s’applique.

Produits inadmissibles

Résidence secondaire (type A)	Résidence de vacances (type B)
Plan familial	Refinancement avec retrait de valeur nette
Nouveaux arrivants au Canada	Mise de fonds avec remise en argent
Solution A	Plan familial
	Solution A
	Nouveaux arrivants au Canada