Programme d’assurance deuxième hypothèque

Genworth offrira désormais aux acheteurs de maison admissibles une assurance prêt hypothécaire à un ratio prêt/valeur allant jusqu’à 95 % pour un achat et un ratio prêt/valeur allant jusqu’à 85% pour un refinancement, permettant l’inscription d’une deuxième hypothèque sur la propriété.

Buts acceptables du prêt

Achat
Programme Achat avec rénovations
Refinancement

Limites du ratio prêt/valeur combiné:

Achat: Ratio prêt/valeur combiné maximal de 95 % (en fonction des soldes des prêts des première et deuxième hypothèques)
Refinancement: Ratio prêt/valeur combiné maximal de 85 % (en fonction des soldes des prêts des première et deuxième hypothèques)

Conditions spéciales

La première hypothèque doit être assurée par Genworth dans le cas des scénarios hypothécaires suivants:
- Achat / achat avec rénovations
- Ratio prêt/valeur combiné supérieur à 90 %
- Prêt hypothécaire à l’intention des travailleurs indépendants (Solution A)
S’il s’agit d’un refinancement, la première hypothèque ne doit pas être obligatoirement assurée par Genworth. Cependant, les conditions suivantes s’appliquent:
- La première hypothèque doit être détenue par un prêteur approuvé par Genworth.
- La première hypothèque doit être en cours de remboursement depuis un an au moins.
Quel que soit le scénario hypothécaire, la première hypothèque doit remplir les conditions suivantes:
- Elle doit être en vigueur au moment de la demande d’une deuxième hypothèque et les antécédents de remboursement doivent être stables.
- La deuxième hypothèque doit contenir une clause de défaut croisé (une défaillance aux obligations du premier prêt constitue une défaillance aux obligations du deuxième prêt).
- S’il s’agit d’une première hypothèque pouvant faire l’objet d’une nouvelle avance, aucune nouvelle avance ne peut être accordée avant que la deuxième hypothèque ne soit remboursée.
- Dans le cas d’un ratio prêt/valeur combiné supérieur à 90 %, la première hypothèque doit être détenue par le même prêteur.

Propriétés admissibles

Propriétés à 4 logements au maximum, dont l’un au moins doit être occupé par le propriétaire
Nouvelles constructions ou propriétés existantes

Limites de retrait de valeur nette

Pour un ratio prêt/valeur combiné égal à 85 %, le retrait de valeur nette est limité à 200 000 $.
Si le but du prêt est de consolider les première et deuxième hypothèques, les ratios prêt/valeur combinés maximaux s’appliquent.

Modalités

Les prêts hypothécaires à taux fixe, variable standard, variable plafonné et variable/ajustable sont admissibles.

Options d'amortissement

Ratio prêt/valeur supérieur à 80 % : jusqu’à 30 ans
Ratio prêt/valeur égal ou inférieur à 80 % : jusqu’à 40 ans

Taux de prime*

Ratio prêt/valeur	Cote de solvabilité recommandée	Montant combiné des 1er et 2e prêts	Montant de la 2e hypothèque
De 90,01 à 95 %	700	2,75%	4,25%
De 85,01 à 90 %	660	2,00%	4,25%
De 80,01 à 85 %	620	1,75%	3,50%
De 75,01 à 80 %	620	1,00%	2,75%
De 65,01 à 75 %	620	0,65%	2,25%
Jusqu’à 65 %	620	0,50%	0,50%
La prime n’est pas remboursable. * Une surprime de 0,20 % s’appliquera à chaque période d’amortissement de cinq ans dépassant la période traditionnelle d’amortissement de 25 ans.

Conditions d’admissibilité de l’emprunteur

Lignes directrices relatives aux ratios ABD / ATD :

Cote de solvabilité
ABD
ATD
<680
35%
42%
680+ Aucune limite 44%
Les exigences actuelles relatives au revenu, à la mise de fonds et à la solvabilité s’appliquent.

Exigences en matière de documentation

Le prêteur doit conserver la documentation standard au dossier

Transférabilité

L’assurance prêt hypothécaire est transférable dans le cadre du présent programme.
La prime exigible correspondra au moindre de la prime en tant que pourcentage des montants des première et deuxième hypothèques combinées, ou de la prime complémentaire en tant que pourcentage du montant de la deuxième hypothèque seulement, selon le tableau
ci-dessous.
Pour les détails complets, veuillez consulter le Survol du produit relatif au programme de transférabilité de Genworth.

Types de prêts / produits admissibles

Chez soi à 95 %
Achat avec rénovations
Refinancement avec retrait de valeur nette
Résidences secondaires (type A)
Solution A

Types de prêts / produits inadmissibles

Nouveaux arrivants au Canada
Avances progressives
Mise de fonds avec remise en argent du prêteur
Résidences de vacances (type B)