Programme d'assurance hypothèque Nouveaux arrivants au Canada

Les acheteurs de maison admissibles ayant immigré ou déménagé au Canada peuvent maintenant profiter d’une assurance prêt hypothécaire Genworth en versant une mise de fonds d’à peine 5%.

Buts acceptables du prêt

Transactions d’achat

Limites du ratio prêt/valeur

Ratio prêt/valeur maximal : 95 %

Montants maximaux des prêts hypothécaires

Aucun montant maximal du prêt

Propriétés admissibles

Propriétés à deux logements au maximum, dont un logement au moins doit être occupé par le propriétaire en tant que résidence principale
Nouvelles constructions ou propriétés existantes

Modalités

Les prêts hypothécaires à taux fixe, variable standard, variable plafonné et variable/ajustable sont admissibles.

Options d’amortissement:

Ratio prêt/valeur supérieur à 80 % : jusqu’à 30 ans
Ratio prêt/valeur égal ou inférieur à 80 % : jusqu’à 40 ans

Taux de prime

Ratio prêt/valeur	Taux de prime*
Jusqu'à 65 %	0,50%
De 65,01 à 75 %	0,65%
De 75,01 à 80 %	1,00%
De 80,01 à 85 %	1,75%
De 85,01 à 90 %	2,00%
De 90,01 à 95 %	2,75%
La prime n’est pas remboursable.
* Une surprime de 0,20 % s’appliquera aux taux de prime ci-dessus à chaque période d’amortissement de cinq ans dépassant la période traditionnelle d’amortissement de prêt hypothécaire de 25 ans.

Conditions d'admissibilité de l'emprunteur

Doit avoir immigré ou déménagé au Canada au cours des 36 derniers mois.
Doit avoir terminé au moins trois mois d’emploi à temps plein au Canada (les emprunteurs transférés dans le cadre d’un programme de transfert d’entreprise en sont exemptés).
Doit posséder un permis de travail valide ou avoir obtenu le statut d’immigrant reçu.
Pour les ratios prêt/valeur de 95 %, la mise de fonds doit provenir de ses propres ressources. Pour les ratios prêt/valeur inférieurs à 95 %, le reste peut provenir d’un don accordé par un membre de la famille immédiate ou d’une aide financière de l’employeur.
Toutes les dettes contractées à l’extérieur du pays doivent être comprises dans le ratio d’amortissement total de la dette (le revenu de location gagné à l’extérieur du Canada doit être exclu du calcul ABD / ATD).
Les garants ne sont pas permis.
Lignes directrices ABD / ATD:

Cote de l’agence
ABD
ATD
<680
35%
42%
680+ Aucune limite 44%

Exigences en matière de documentation (le prêteur doit les conserver au dossier)

Ratio prêt/valeur	Exigences en matière de documentation
Tous les ratios prêt/valeur	Permis de travail valide ou vérification du statut d’immigrant reçu Confirmation du revenu Confirmation de la mise de fonds Contrat de vente et achat
Jusqu’à 90 %	Lettre de référence provenant d’une institution financière reconnue OU Six (6) mois de relevés bancaires provenant du compte primaire
De 90,01 à 95 %	Rapport de solvabilité international démontrant un profil de crédit impeccable OU Deux (2) autres sources de crédit démontrant des paiements en temps opportun (pas d’arriérés) au cours des douze derniers mois. Les autres sources doivent comprendre ce qui suit: Antécédents en matière de paiements de location confirmés au moyen d’une lettre provenant du propriétaire et de relevés bancaires Une autre source (hydroélectricité / services publics, téléphone, câble) à confirmer au moyen d’une lettre provenant du créancier ou 12 mois de relevés de facturation Remarque:** Toute autre source de crédit doit provenir d’une compagnie canadienne.
* Genworth n’exigera plus que le prêteur remette à l’avance la documentation relative à chaque dossier, mais peut demander que le prêteur lui fournisse une copie au cas par cas. ** La lettre provenant du propriétaire doit indiquer ce qui suit : nom du locataire, loyer mensuel, durée de la location, antécédents en matière de paiements. Les relevés bancaires doivent confirmer le montant du loyer et le caractère opportun des paiements décrits dans la lettre.

Remarque: Ce programme n’est pas offert aux diplomates ni aux autres citoyens politiciens étrangers qui ne paient pas d’impôts sur le revenu au Canada.

Transférabilité

Notre assurance prêt hypothécaire est transférable, ce qui permet aux acheteurs de profiter du programme de transférabilité d’un prêteur. Pour plus de détails, consultez le Survol du produit relatif au programme de transférabilité.

Prises en charge / cessions

Le prêt hypothécaire peut être pris en charge, sous réserve des lignes directrices du prêteur.

Produits admissibles **

Chez soi à 95 % (maximum de 2 logements)
Programme Achat avec rénovations

** Pour les directives de souscription précises se rapportant aux produits admissibles ci-dessus, veuillez consulter le Survol du produit qui s’applique.

Produits inadmissibles

Solution A
Mise de fonds avec remise en argent
Refinancement avec retrait de valeur nette
Plan familial
Avances progressives assurées
Résidences de vacances / secondaires

La prime d’assurance est payée une fois, au moment de la clôture. La prime d’assurance n’est pas remboursable et peut être ajoutée au prêt hypothécaire ou payée en espèces.