Programme d'assurance première hypothèque - Plan familial

Nous sommes heureux d’avoir lancé ce programme au Canada. Il aide les gens à acheter une maison pour les membres de leur famille immédiate qui ont de bons antécédents en matière de crédit, mais dont le revenu est insuffisant pour répondre aux exigences standards en matière de ratio amortissement brut de la dette (ABD) / ratio amortissement total de la dette (ATD).

Buts acceptables du prêt

Achat de propriété
Avance unique seulement (prêts au parachèvement)
Ce programme n’est pas destiné à l’achat d’immeubles locatifs (investissement) non occupés par le propriétaire ; il n’est pas conçu pour aider un membre de la famille qui a une mauvaise cote de solvabilité.

Quelques applications suggérées du programme

Parent désirant aider un enfant adulte entrepreneur à acheter une maison
Parent désirant contribuer à l’achat d’une maison pour un enfant adulte qui fréquente un établissement d’enseignement postsecondaire
Adulte désirant contribuer à l’achat d’une maison pour des parents âgés à revenu fixe

Limites du ratio prêt/valeur

Le ratio prêt/valeur maximal de ce programme est de 95 %. Ce niveau maximal est réservé aux emprunteurs avec un dossier de crédit impeccable.

Montants maximaux des prêts hypothécaires

Aucun montant maximal des prêts

Propriétés admissibles

Propriétés à deux logements au maximum, dont l’un au moins doit être occupé par le membre de la famille immédiate et lui servir de résidence principale.
La propriété doit être en bon état et offrir une bonne qualité marchande.
La propriété doit être située dans une municipalité où la stabilité du marché de revente est reconnue.
Nouvelles constructions ou propriétés existantes.

Modalités

Les prêts hypothécaires à taux fixe, variable standard, variable plafonné et variable/ajustable sont admissibles.

Options d’amortissement

Ratio prêt/valeur supérieur à 80 % : jusqu’à 30 ans
Ratio prêt/valeur inférieur ou égal à 80 % : jusqu’à 40 ans.

Taux de prime*

Ratio prêt/valeur	Taux de prime
Jusqu'à 65 %	0,50%
65,01 % - 75 %	0,65%
75,01 % - 80 %	1,00%
80,01 % - 85 %	1,75%
85,01 % - 90 %	2,00%
90,01 % - 95 %	2,75%
La prime n'est pas remboursable. *Une surprime de 0,20 % s’appliquera aux taux de prime ci-dessus à chaque période d’amortissement de cinq ans dépassant la période traditionnelle d’amortissement de prêt hypothécaire de 25 ans. .

Conditions d'admissibilité de l'emprunteur

Le revenu et les dettes, y compris les coûts d’habitation, de toutes les personnes figurant sur la demande, seront utilisés avec ceux de l’emprunteur occupant au calcul du ratio d’amortissement total de la dette.
Le(s) demandeur(s) achetant la maison pour un membre de la famille doi(ven)t avoir des antécédents impeccables en matière de crédit, d’emploi et de revenus stables et de valeur nette positive, et sa(leur) mise de fonds doi(ven)t provenir de ses(leurs) propres ressources.
Membre de la famille immédiate : père, mère, enfant, frère, sœur, grand-père, grand-mère, tuteur légal ou personne légalement à charge.
Tous les demandeurs admissibles, y compris le membre résident de la famille, doivent figurer sur le titre.
Tous les critères d’admissibilité standards pour les activités d’achat sont applicables.
Lignes directrices ABD / ATD:

Cote de l’agence
ABD
ATD
<680
35%
42%
680+ Aucune limite 44%

Exigences en matière de documentation / renseignements

Les exigences habituelles en matière de documentation s’appliquent.
Genworth peut exiger que le prêteur fournisse une copie des documents requis au cas par cas.

Transférabilité

Notre assurance prêt hypothécaire est transférable, ce qui permet aux acheteurs de maison de profiter du programme de transférabilité d’un prêteur. Pour plus de détails, consultez le Survol du produit relatif au programme de transférabilité.

Produits admissibles **

Chez soi à 95 % (maximum de 2 logements)
Programme Achat avec rénovations

** Pour les directives de souscription précises se rapportant aux produits admissibles ci-dessus, veuillez consulter le Survol du produit qui s’applique.

Produits inadmissibles

Solution A
Mise de fonds avec remise en argent
Refinancement avec retrait de valeur nette
Avances progressives assurées
Nouveaux arrivants au Canada
Résidences secondaires / de vacances

La prime d’assurance est payée une fois, au moment de la clôture. La prime d’assurance n’est pas remboursable et peut être ajoutée au prêt hypothécaire ou payée en espèces.