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Programme d'assurance prêt hypothécaire - Refinancement avec retrait de valeur nette

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Lancé au sein du marché canadien par Genworth, ce programme permet aux emprunteurs d’imputer la valeur nette de leur maison à des fins variées, dont l’accroissement d’actif, la consolidation de dettes, les rénovations ou l’intégration des première et deuxième hypothèques dans un seul prêt.

Buts acceptables du prêt

  • Refinancement, dont l’accroissement d’actif, la consolidation de dettes, les rénovations et le rachat de valeur nette.
  • Les prêts pour rénovation avec avances multiples sont acceptables, jusqu’à concurrence de quatre avances gérées par le prêteur ou par Genworth si les rénovations dépassent 40 000 $ ou 20 % de la valeur initiale. 

Limites de retrait de valeur nette

  • Nous limitons le retrait de valeur nette à 200 000 $ (sauf lorsque le but du prêt est de consolider les première et deuxième hypothèques existantes, auquel cas le ratio prêt/valeur maximal s’applique)

Limites du ratio prêt/valeur

  • Pour un et quatre logements : ratio prêt/valeur de 85 %
  • Résidences secondaires : ratio prêt/valeur de 85 % 

Montants maximaux des prêts hypothécaires

  • Aucun montant maximal des prêts 

Propriétés admissibles

  • Occupées par le propriétaire :
    • Propriétés à quatre logements au maximum, dont un logement au moins doit être occupé par le propriétaire en tant que résidence principale
    • Propriétés existantes (pas pour les nouvelles constructions)
  • Résidences secondaires :
    • Propriétés à deux logements au maximum
    • Ratio prêt/valeur maximal de 85 % 

Modalités

  • Les prêts hypothécaires à taux fixe, variable standard, variable plafonné et variable/ajustable sont admissibles.

Options d’amortissement

  • Ratio prêt/valeur supérieur à 80 % : jusqu’à 30 ans
  • Ratio prêt/valeur inférieur ou égal à 80 % : jusqu’à 40 ans
  • Si le plein montant de la prime est versé pour le prêt hypothécaire total, la période d’amortissement peut atteindre 30 ans (c’est-à-dire les prêts hypothécaires ordinaires non assurés actuels).
  • Le propriétaire de maison a l’option de conserver l’amortissement résiduel de l’hypothèque actuelle.
  • Amortissement pondéré (en fonction d’une moyenne pondérée de la période d’amortissement du prêt initial et d’un amortissement atteignant 30 ans pour le montant accru du prêt). Utilisez notre calculateur Refinancement pour en savoir davantage sur l’amortissement pondéré. 

Taux de prime*

La nouvelle prime payable sera la moindre des deux primes suivantes : une prime correspondant à un pourcentage du montant total du nouveau prêt ou une prime correspondant à un pourcentage du montant complémentaire du montant du prêt courant.

Ratio prê/valeur 

 Prime la moins élevée en % du:

Montant total du prêt

Montant complémentaire

De 80,01 à 85 %

1,75 %

3,50 %

De 75,01 à 80 %

1,00 %

2,75 %

De 65,01 à 75 %

0,65 %

2,25 %

Jusqu’à 65 %

0,50 %

0,50 %


Il n’y a pas de surprime pour un amortissement pondéré.
*Une surprime de 0,20 % s’appliquera aux taux de prime ci-dessus à chaque période d’amortissement de cinq ans dépassant la période traditionnelle d’amortissement de prêt hypothécaire de 25 ans.


 

Conditions d’admissibilité de l’emprunteur

  • Aucune faillite ni aucun jugement antérieurs
  • Aucune cote R3 au cours des 24 derniers mois
  • Le prêt hypothécaire peut être pris en charge
  • Les garants qui n’occupent pas la propriété ne sont pas admis. Les coemprunteurs qui n’occupent pas la propriété sont acceptés (doivent être membres de la famille immédiate et figurer sur le titre).
  • Toutes les autres exigences actuelles relatives au revenu et à la solvabilité s’appliquent.
  • Lignes directrices relatives aux ratios ABD / ATD:   

    Cote de l’agence

    ABD

    ATD

    <680

    35%

    42%

    680+Aucune limite44%
      

Exigences en matière de documentation / renseignements

  • Preuve d’emploi et preuve de revenus exigées sur demande
  • Pour accélérer le traitement des demandes, veuillez inclure les renseignements suivants dans la section des commentaires :
    1. Numéro de référence Genworth actuel (s’il y a lieu)
    2. Montant du nouveau prêt avancé
    3. Solde impayé du prêt hypothécaire actuel

Transférabilité

  • Notre assurance prêt hypothécaire est transférable, ce qui permet aux acheteurs de profiter du programme de transférabilité d’un prêteur. Pour plus de détails, consultez le Survol du produit relatif au programme de transférabilité.

Prises en charge / cessions

  • Le prêt hypothécaire peut être pris en charge, sous réserve des lignes directrices du prêteur.

Produits admissibles **

  • Solution A
  • Résidences secondaires (type A)
  • Deuxièmes hypothèques
** Pour les directives de souscription précises se rapportant aux produits admissibles ci-dessus, veuillez consulter le Survol du produit qui s’applique.

Produits inadmissibles

  • Mise de fonds avec remise en argent
  • Plan familial
  • Chez soi à 95 %
  • Avances progressives assurées
  • Nouveaux arrivants au Canada
  • Achat avec rénovations
  • Résidences de vacances (type B)

La prime d’assurance est payée une fois, au moment de la clôture. La prime d’assurance n’est pas remboursable et peut être ajoutée au prêt hypothécaire.