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• Survols des Produits
• Programme à l'intention des travailleurs indépendants (Solution A)
• Programme de mise de fonds avec remise en argent
• Programme d'assurance prêt hypothécaire - Refinancement avec retrait de valeur nette
• Programme d'assurance première hypothèque - Plan familial
• Chez soi à 95%
• Programme Avances progressives assurées
• Programme pour immeuble locatif (investissement)
• Programme d'assurance hypothèque Nouveaux arrivants au Canada
• Programme d’assurance deuxième hypothèque
• Résidences de vacances / secondaires

Certains acheteurs de maison ont d'excellents antécédents de crédit, mais n'ont pas encore accumulé la mise de fonds requise, tandis que d'autres ont choisi d'utiliser leurs économies aux fins d'accroissement de l'actif de différentes façons. Nous sommes heureux d'offrir l'assurance prêt hypothécaire à ces deux types d'acheteurs. 

Buts acceptables du prêt

• Transactions d’achat  

Limites du ratio prêt/valeur

• Pour un et deux logements : ratio prêt/valeur de 95 % 

Montant maximal du prêt hypothécaire

• Aucun montant maximal  

Propriétés admissibles

• Propriétés à deux logements au maximum
• Nouvelles constructions ou propriétés existantes 

Modalités

• Les prêts hypothécaires à taux fixe, variable standard, variable plafonné et variable/ajustable sont admissibles. 

Options d’amortissement

• Jusqu’à 30 ans 

Taux de prime*

Ratio prêt/valeur	Avance unique	Prime complémentaire
De 90,01 à 95,00 %	2,90%	4,25%
La prime n’est pas remboursable. *Une surprime de 0,20 % s’appliquera aux taux de prime ci-dessus à chaque période d’amortissement de cinq ans dépassant la période traditionnelle d’amortissement de prêt hypothécaire de 25 ans. .

 

Conditions d'admissibilité de l'emprunteur

• Lorsque la mise de fonds est empruntée, les remboursements doivent être inclus dans le calcul de l'amortissement total de la dette (ATD).
• Nous exigeons une cote minimale de l’agence d’évaluation du crédit de 650 pour un ratio prêt/valeur de 90,01 à 95 %. Nous traiterons chaque entente selon le modèle d’évaluation propre à Genworth Financial Canada.
• Les garants qui n’occupent pas la propriété ne sont pas admis. Les coemprunteurs qui n’occupent pas la propriété sont acceptés (doivent être membres de la famille immédiate et figurer sur le titre).
• Le prêteur doit s’assurer que l’emprunteur prouve sa capacité de couvrir les frais de clôture d’au moins 1,5 % du prix d’achat (0,5% dans Alberta). Ces fonds peuvent être empruntés à condition que tout remboursement connexe soit inclus dans le calcul ATD fondé sur une période de remboursement de 12 mois.
• Lignes directrices ABD / ATD: 
  
  

  Cote de solvabilité	ABD	ATD
  <680	35%	42%
  680+	Aucune limite	44%

 

Sources de capitaux propres admissibles

• Primes du prêteur
• Capitaux propres empruntés de toute source sans lien de dépendance à la transaction d’achat ou de vente, y compris les prêts personnels, les marges de crédit ou les cartes de crédit. Les remboursements de prêts doivent être inclus dans le calcul de l’amortissement total de la dette (ATD).
• Dons ou subventions de toute source sans lien de dépendance à l’égard de la transaction d’achat de la propriété.
• Les mises de fonds peuvent ne pas provenir du prêt hypothécaire assuré ou y être incluses, y compris tout recouvrement des primes du prêteur.  

Sources de capitaux propres non admissibles

Certaines sources de capitaux propres ne sont pas admissibles. Parmi celles-ci, citons les sources suivantes avec lien de dépendance ou qui sont liées, de façon directe ou indirecte, à l’achat ou à la vente de la propriété. 

Par exemple:

• Primes ou prêts du constructeur
• Primes ou prêts de l’agent immobilier / du courtier en prêts hypothécaires à l’emprunteur ayant des répercussions sur le prix de vente de la propriété
• Prêts / dons du vendeur de la propriété (le vendeur)
• Tierces parties qui reçoivent un paiement du vendeur ou du constructeur 

Exigences en matière de documentation

• Preuve d’emploi et preuve de revenus exigées sur demande 

Transférabilité

• Notre assurance prêt hypothécaire est transférable, ce qui permet aux acheteurs de profiter du programme de transférabilité d’un prêteur. Pour plus de détails, consultez le Survol du produit relatif au programme de transférabilité. 

Prises en charge / cessions

• Le prêt hypothécaire peut être pris en charge, sous réserve des lignes directrices du prêteur. 

Produits admissibles **

• Chez soi à 95 % (maximum de 2 logements)
• Avances progressives assurées (résidentiel, entrepreneur et travailleur indépendant)
• Achat avec rénovations
• Résidences secondaires (type A)

** Pour les directives de souscription précises se rapportant aux produits admissibles ci-dessus, veuillez consulter le Survol du produit qui s’applique.  

Produits inadmissibles

• Programme des travailleurs indépendants (Solution A)
• Refinancement avec retrait de valeur nette
• Plan familial
• Nouveaux arrivants au Canada
• Résidences de vacances (type B)

La prime d’assurance est payée une fois, au moment de la clôture (à l’exception des avances progressives où la prime est payée en versements échelonnés pendant la phase de construction, le versement final étant effectué lorsque la construction de la maison est terminée). La prime d’assurance n’est pas remboursable et peut être ajoutée au prêt hypothécaire ou payée en espèces.