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Programme d'assurance prêt hypothécaire - Taux variable

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Les taux d’intérêt variables sont en général liés au taux préférentiel de la banque et ont tendance à varier en fonction de ce taux. Genworth permet l’utilisation des produits à taux variable suivants sans surprime additionnelle:

Prêt hypothécaire à taux variable standard

  • Taux d’intérêt flottant à paiement constant pendant la durée du prêt.
  • Il est possible que certains programmes Genworth n’offrent pas de prêts hypothécaires à taux variable standards. Veuillez vous reporter aux survols de produits Genworth pertinents aux fins d’admissibilité.
  • Le versement hyothécaire doit être rajusté au moins tous les 5 ans afin de s’assurer que l’hypothèque soit conforme à la période d’amortissement original déterminé.
  • Pour connaître les seuils de déclenchement des prêts hypothécaires à taux variable standards applicables, cliquez ici.

Prêt hypothécaire à taux variable plafonné

  • Paiement constant pendant la durée du prêt qui est fixé au taux plafonné, avec un taux d’intérêt flottant, mais variant seulement jusqu’au taux plafonné.

Prêt hypothécaire à taux variable/révisable

  • Le taux d’intérêt et le paiement varient simultanément pendant la durée du prêt, sous réserve des deux options suivantes :
    • Option A) Le versement hypothécaire est rajusté pour couvrir le capital et les intérêts afin de maintenir la période d’amortissement original déterminé lorsque le taux d’intérêt augmente ; ou
    • Option B) Le versement hypothécaire est rajusté pour s’assurer que les intérêts sont payés lorsque le taux d’intérêt augmente (au moins tous les 5 ans) jusqu’au renouvellement du prêt ; à ce moment-là, le versement est rajusté afin de maintenir la période d’amortissement original déterminé

Seuils de déclenchement

  • Pour un prêt hypothécaire à taux variable non plafonné, le montant désigné (seuil de déclenchement) correspond à 105 % du capital brut initial. Si le montant du prêt dépasse le montant désigné conformément à la description ci-dessus, nous offrons les options suivantes au débiteur hypothécaire :
    • Augmenter le montant de tout paiement régulier en vertu du prêt hypothécaire afin d’amortir le prêt hypothécaire pendant la période d’amortissement restante.
    • Réduire le montant total du prêt non remboursé à ce moment-là en effectuant un paiement forfaitaire destiné à réduire le montant total à un niveau inférieur au montant désigné.
    • Convertir le prêt hypothécaire en prêt hypothécaire à taux fixe comportant des versements mensuels équivalents.
  • Pour un prêt hypothécaire à taux variable plafonné, les versements du capital et des intérêts sont calculés au taux plafonné ou au taux stipulé au contrat (les versements du capital et des intérêts étant recalculés chaque fois que le taux d’intérêt change). Ainsi, le prêt peut être amorti au cours de la période convenue.
  • En cas de défaut, le prêt hypothécaire doit être converti en prêt hypothécaire à taux fixe. Une fois la conversion effectuée, le statut du prêt hypothécaire à taux variable peut être rétabli.