Programme de transférabilité

Chez Genworth Financial Canada, nous savons que, pour de nombreuses familles canadiennes, leur première maison ne sera pas leur dernière.

Nous sommes heureux d'avoir présenté aux Canadiens le concept d'assurance prêt hypothécaire transférable. La plupart des prêteurs misent sur une fonction de transférabilité, ce qui vous permet de transférer votre prêt hypothécaire initial à une nouvelle propriété afin de présever un taux d'intérêt peu élevé et d'économiser les frais d'établissement d'un nouveau prêt hypothécaire. Si vous décidez de transférer votre prêt hypothécaire à une nouvelle maison et que votre prêt hypothécaire est assuré par Genworth, vous serez également en mesure de transférer l'assurance prêt hypothécaire. Ainsi, vous pourrez économiser sur les futures primes d'assurance.

Maintenant, les emprunteurs dont le prêt hypothécaire est assuré par Genworth peuvent économiser les frais associés à un nouveau prêt hypothécaire, grâce au programme de transférabilité de prêt hypothécaire de leur prêteur ; c'est-à-dire en « transférant » l'assurance hypothèque.

Buts acceptables du prêt

Achat de propriété
Refinancement

Limites du ratio prêt/valeur

Pour ce programme, le ratio prêt/valeur maximum est de 95 %, à moins que le ratio prêt/valeur du prêt hypothécaire initial assuré par Genworth soit supérieur à 95 %. Dans ce cas, nous considérerons le nouveau ratio prêt/valeur maximum égal au prêt d’origine, en tenant compte qu’il n’y ait pas d’augmentation de la période d’amortissement ou du montant du prêt.

Amortissement

Simple transfert : La période d'amortissement du nouveau prêt ne peut dépasser la période d'amortissement résiduelle du prêt initial.

Transfert / refinancement complémentaire avec augmentation du montant du prêt ou du ratio prêt/valeur:

L’amortissement maximal correspondra au montant le plus élevé de ce qui suit:

A) Amortissement pondéré:

(Solde non remboursé x amortissement résiduel) + (nouveaux fonds x nouvel amortissement)
Solde non remboursé + nouveaux fonds

B) Calcul du temps écoulé:

Amortissement sur le nouveau prêt hypothécaire – Période d’amortissement écoulée sur le prêt hypothécaire initial

Pour des exemples relatifs aux calculs, cliquez ici.

Taux de prime*

Simple transfert: Aucune nouvelle prime n'est payable.
La prime à payer correspond au montant le moins élevé de ce qui suit:
- Calcul du plein montant de la prime: taux du plein montant de la prime sur le montant total du prêt moins le crédit de prime applicable
- Calcul de la prime complémentaire: taux de prime complémentaire sur les nouveaux fonds

Prime la moins élevée en % du : *

Ratio prêt/valeur	Montant total du prêt	Montant complémentaire
Up to 65%	0,50%	0,50%
65.01% - 75%	0,65%	2,25%
75.01% - 80%	1,00%	2,75%
80.01% - 85%	1,75%	3,50%
85.01% - 90%	2,00%	4,25%
90.01% - 95%	2,75%	4,25%

La prime n'est pas remboursable.
* L’assurance relative à tous nos produits à amortissement prolongé comprendra une surprime de 0,20 % pour chaque période de cinq ans d’amortissement dépassant la période traditionnelle d’amortissement de prêt hypothécaire de 25 ans.

Crédit de prime

Applicable aux demandes d’achat où le plein montant de la prime a été payé sur le prêt hypothécaire initial
Le crédit de prime s’appliquera au plein montant de la prime sur le nouveau prêt hypothécaire conformément au tableau ci-dessous:
Moins le crédit de prime: Depuis la date de clôture initiale De la prime initiale payée
Dans les 6 mois 100%
Dans les 12 mois 50%
Dans les 24 mois 25%

L’assurance prêt hypothécaire de Genworth continue d’être transférable au-delà d’une période de deux (2) ans ; cependant, le crédit de prime ne s’appliquera pas.

Amortissements prolongés

Avec le lancement des amortissements prolongés, les clients de Genworth sont maintenant en mesure de transférer ou de refinancer un prêt hypothécaire avec une période d’amortissement allant jusqu’à 30 ans. Le tableau ci-dessous fournit le calcul de la prime concernant les amortissements prolongés:

La prime à payer correspond au montant le moins élevé de ce qui suit:

Période d’amortissement

Calcul du plein montant de la prime

Calcul de la prime complémentaire

Période identique ou réduite(par exemple, prêt hypothécaire initial : amortissement de 30 ans, nouveau prêt hypothécaire : amortissement de 30 ans)

Montant total du prêt hypothécaire x plein montant de la prime (ajouter 0,20 % pour chaque période d’amortissement de cinq ans dépassant la période traditionnelle d’amortissement de prêt hypothécaire de 25 ans) moins crédit de prime

Nouveaux fonds x prime complémentaire (ajouter 0,20 % pour chaque période d’amortissement de cinq ans dépassant la période traditionnelle d’amortissement de prêt hypothécaire de 25 ans)

Prolongation de la période d’amortissement(par exemple, prêt hypothécaire initial : amortissement de 25 ans, nouveau prêt hypothécaire : amortissement de 30 ans

Une surprime d’amortissement prolongé de 0,20 % pour chaque prolongation de cinq ans à partir de la période d’amortissement initiale s’applique au solde non remboursé actuel