FAITS SAILLANTS SUR GENWORTH FINANCIAL CANADA
GUIDE DE RÉFÉRENCE PRATIQUE |
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| Lignes directrices ABD / ATD |
Tous les produits
Cote de solvabilité | ABD | ATD | <680 | 35% | 42% | 680+ | Aucume limite | 44% |
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| Solution A (travailleurs indépendants) | - Achat : ratio prêt/valeur de 90 %
- Refinancement: ratio prêt/valeur
de 85 % - Amortissement : jusqu’à 30 ans
- Nombre de logements: maximum de 2
- Pour les travailleurs indépendants, une période de deux ans
| - Cotes de solvabilité recommandées :
- Ratio prêt/valeur allant jusqu’à
80%: 620 - Ratio prêt/valeur de 80,01 % à
85% : 620 - Ratio prêt/valeur de 85,01 % à
90% : 650
- Une mise de fonds minimale de 5% doit provenir des propres économies de l'emprunteur. La balance de la mise de fonds peut provenir de dons de membres de la famille immédiate.
- Aucune faillite antérieure
- Aucun tiers / garant
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| Mise de fonds avec remise en argent du prêteur | - Ratio prêt/valeur de 95 %
- Amortissement : jusqu’à 30 ans
- Nombre de logements: maximum de 2
- Cote de solvabilité recommandée : 650
| - Sources de capitaux propres admissibles :
- Primes du prêteur
- Fonds empruntés
- Dons (sans lien de dépendance)
- Les coemprunteurs qui n’occupent pas la propriété sont admis (doivent figurer sur le titre)
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| Refinancement avec retrait de valeur nette | - De 1 à 4 logements : ratio prêt/valeur de 85 %
- Limites de retrait de valeur nette: 200 000$
- Amortissement : jusqu’à 30 ans
- Nombre de logements: maximum de 4
| - Jusqu’à quatre avances (gérées par le prêteur)
- Aucune faillite / aucun jugement antérieurs
- Aucune cote R3 au cours des 24 derniers mois
- Les coemprunteurs qui n’occupent pas la propriété sont admis (doivent figurer sur le titre)
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| Plan familial | - Achat : ratio prêt/valeur de 95 %
- Amortissement : jusqu’à 30 ans
- Nombre de logements: maximum de 2
- Tous les demandeurs doivent être liés (membres de la famille immédiate)
- Tous les demandeurs doivent figurer sur le titre
| - Applications suggérées du programme:
- Parent désirant aider un enfant adulte entrepreneur à acheter une maison
- Parent désirant aider un enfant adulte qui suit des études postsecondaires à acheter une maison
- Adulte désirant aider ses parents âgés, dont le revenu est fixe, à acheter une maison
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| Nouveaux arrivants au Canada | - Ratio prêt/valeur de 95 % (achat seulement)
- Amortissement : jusqu’à 30 ans
- Nombre de logements: maximum de 2
- Les demandeurs doivent avoir immigré au Canada au cours des 36 derniers mois
- Ils doivent présenter un permis de travail valide
| - En fonction du ratio prêt/valeur, le prêteur doit fournir ce qui suit:
- Ratio prêt/valeur de 90,01% à 95% : rapport de solvabilité international ou deux (2) autres sources de crédit
- Ratio prêt/valeur de 90 % : lettre de référence bancaire ou six mois de relevés bancaires
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| Chez soi à 95 % | - De 1 à 2 logements : ratio prêt/valeur de 95 %
- De 3 à 4 logements : ratio prêt/valeur de 90 %
- Amortissement : jusqu’à 30 ans
- Nombre de logements: maximum de 4
| - Les lignes directrices standards en matière de souscription s’appliquent
- Les mises de fonds provenant d’un don d’un membre de la famille immédiate sont admissibles
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| Avances progressives | - De 1 à 2 logements : ratio prêt/valeur de 95 %
- Amortissement : jusqu’à 30 ans
- Nombre de logements: maximum de 2
- Jusqu’à quatre avances
- Avances progressives à l’intention des constructeurs / entrepreneurs: Le constructeur / entrepreneur doit être membre du Programme de garantie des maisons neuves approuvé par Genworth Financial Canada
| - Avances progressives à l’intention des constructeurs : construction achevée par un constructeur d’habitations
- Avances progressives à l’intention des entrepreneurs : une partie représentant plus de 50 % du coût d’achèvement des travaux est assumée par un seul entrepreneur
- Avances progressives à l’intention des propriétaires-constructeurs : entrepreneurs multiples, aucun entrepreneur ne peut terminer une partie représentant plus de 50 % du projet
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| Transférabilité | - Achat : ratio prêt/valeur de 95 %
- Amortissement : jusqu’à 30 ans
- Nombre de logements: maximum de 4
| - Les calculs des amortissements pondérés / du temps écoulé sont admissibles
- La prime correspondra au montant le moins élevé de ce qui suit:
- Plein montant de la prime sur le montant total du prêt moins crédit de prime (s’il y a lieu)
- Prime complémentaire sur les nouveaux fonds
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| Achat avec rénovations | - De 1 à 2 logements : ratio prêt/valeur de 95 %
- De 3 à 4 logements : ratio prêt/valeur de 90 %
- Amortissement : jusqu’à 30 ans
- Nombre de logements: maximum de 4
| - Jusqu’à quatre avances (gérées par le prêteur)
- Le prêteur doit fournir les estimations de coûts / contrats lorsque les rénovations dépassent 20 % du prix d’achat initial ou 40 000 $
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| Résidences secondaires (type A) | - Achat : ratio prêt/valeur de 95%
- Refinancement : ratio prêt/valeur
de 90% - Montant maximal du prêt hypothécaire:
- 700 000 $ (région du Grand Toronto, région du Grand Vancouver, Calgary)
- 600 000 $ (reste du Canada)
- Amortissement : jusqu’à 30 ans
- Nombre de logements: maximum de 2
| - Aucune faillite / aucun jugement antérieurs
- Aucune cote R3 au cours des 24 derniers mois
- Aucun tiers / garant
- Se reporter au survol du produit pour connaître les exigences relatives aux propriétés
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| Résidences de vacances (type B) | - Achat seulement: ratio prêt/valeur
de 90% - Montant maximal du prêt
hypothécaire : 350 000 $ - Amortissement : jusqu’à 25 ans
- Nombre de logements : 1
| - Cote de solvabilité recommandée : 650
- Mise de fonds provenant de ses propres ressources
- Aucune faillite / aucun jugement antérieurs
- Aucune cote R3 au cours des 24 derniers mois
- Aucun tiers / garant
- Se reporter au survol du produit pour connaître les exigences relatives aux propriétés
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| Amortissements de 30 ans | Tous les produits sont admissibles, à l’exception de ce qui suit: - Résidences de vacances (type B)
| - Surprime:
- De 25,01 ans à 30 ans : 0,20 %
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| Programme d’habitations éconergétiques | - Remboursement de prime de 10 % de Genworth aux consommateurs qui achètent ou refinancent des habitations éconergétiques
- Les primes standards s’appliquent
- Les remboursements sont traités et postés directement aux consommateurs dans les sept jours ouvrables
- Se reporter au survol du produit relatif au Programme d’habitations éconergétiques pour connaître la marche à suivre pour obtenir et soumettre un formulaire de remboursement
- Amortissement allant jusqu’à 30 ans offert à des taux de prime standards
| - Achat d’une maison:
1) La maison doit avoir reçu la cote ÉnerGuide 77+ (avant le 31 Décembre 2010) ou cote ÉnerGuide de 80+ (après le 31 Décembre 2010) ou R-2000
2) Le prêt hypothécaire sur la maison doit être assuré par Genworth et l’achat doit être effectué au plus tôt le 1er janvier 2005. - Maisons existantes rénovées:
1) Des rénovations doivent avoir été apportées à la maison afin d’accroître sa cote ÉnerGuide d’au moins cinq points, pour une cote ÉnerGuide minimale de 40.
2) Les rénovations doivent avoir été financées en tout ou en partie à l’aide d’un refinancement assuré par Genworth. Ces rénovations doivent être financées au plus tôt le 1er janvier 2005.
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| Privilèges accordés aux acheteurs de maisonMC | - Le programme Privilèges accordés aux acheteurs de maison de Genworth Financial offre des économies et des rabais aux clients assurés par Genworth des prêteurs participants. On peut accéder à ces économies et rabais en ligne au moyen de notre site Web à : www.genworth.ca
| 1) Les clients sélectionnent tout simplement l’icône « Privilèges accordés aux acheteurs de maison » à partir de la section « Acheteurs de maison ».
2) Ils s’inscrivent en sélectionnant leur prêteur à partir de la zone déroulante, en entrant leur ID Privilèges accordés aux acheteurs de maison (qui leur est attribué par leur prêteur) et en cliquant sur « Allez ».
3) Les clients cliquent sur les offres de leur choix. |
